Anualidad indexada fija
Una anualidad de índice fijo (FIA) es un tipo de contrato de anualidad diferida que ofrecen las compañías de seguros. Permite que sus ahorros para la jubilación aumenten con impuestos diferidos, a la vez que proporciona cierta protección del capital ante las caídas del mercado.
Así es como funciona generalmente:
Interés vinculado al índice de mercado
El interés acreditado a su cuenta de anualidad está vinculado al rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500, Nasdaq 100, Blackrock, Dow Jones Industrial Average.
Potencial de crecimiento
Si el índice elegido tiene un buen rendimiento, tendrá el potencial de obtener una mayor tasa de rendimiento de su anualidad que con una anualidad fija tradicional.
Protección principal
Incluso si el índice vinculado presenta una rentabilidad negativa, su capital está protegido contra pérdidas. En tales casos, su anualidad suele generar una tasa de interés mínima garantizada (que podría ser del 0%).
Crecimiento con impuestos diferidos
Las ganancias dentro de la anualidad crecen con impuestos diferidos hasta que las retira durante la jubilación.
Sin inversión directa en el mercado
Aunque esté vinculado a un índice, su dinero no se invierte directamente en el mercado de valores. Esto significa que no posee directamente los valores subyacentes del índice.
Características clave
Crecimiento con impuestos diferidos
Sus ganancias no están sujetas a impuestos hasta que las retira durante su jubilación, lo que permite un crecimiento compuesto.
Protección principal
Su inversión inicial está protegida contra pérdidas del mercado.
Potencial de crecimiento
Usted puede participar en las subidas del mercado, pero los rendimientos suelen estar sujetos a factores limitantes, como las tasas de capitalización (la tasa de interés máxima que puede ganar) o las tasas de participación (el porcentaje de las ganancias del índice que recibe).
Potencial de ingresos de por vida
Las FIA pueden anualizarse para proporcionar un flujo de ingresos garantizado de por vida o por un período específico.
Personalización
A menudo puedes elegir el índice de mercado en el que se basa el interés de tu anualidad.
Posibles inconvenientes
Potencial de crecimiento limitado
Debido a los límites y las tasas de participación, sus rendimientos podrían no coincidir totalmente con el desempeño del índice del mercado.
Complejidad
Las FIA pueden ser complejas y tener diversas características y cálculos, lo que dificulta las comparaciones.
Minimizamos la complejidad brindándole ilustraciones y contratos claros.
Honorarios y gastos
Las anualidades de índice fijo pueden tener tarifas y gastos más altos en comparación con otras inversiones.
Nuestros contratos ofrecen una opción sin cargo.
Restricciones de liquidez
Los retiros anticipados pueden estar sujetos a cargos por cancelación y posibles sanciones fiscales.
Nuestros contratos ofrecen un retiro anual sin penalización del 10-12%.
Las anualidades de índice fijo se consideran generalmente un punto intermedio entre las anualidades fijas tradicionales (que ofrecen rentabilidades más bajas y garantizadas) y las anualidades variables (que ofrecen un mayor potencial de crecimiento, pero también exponen al riesgo de mercado). Pueden ser una opción adecuada para quienes buscan un equilibrio entre el potencial de crecimiento y la protección del capital para sus ahorros para la jubilación.