IUL financiado por Max
Un Seguro de Vida Universal Indexado (VIU) con Financiamiento Máximo es una estrategia específica para utilizar una póliza de seguro VIU. Está diseñado para priorizar la acumulación de valor en efectivo dentro de la póliza y minimizar la cobertura del beneficio por fallecimiento.
He aquí un resumen de lo que eso significa:
Maximizar las primas
Con un IUL con financiación máxima, usted aporta el monto de prima más alto permitido por ley, hasta el punto de activar potencialmente el estado MEC (Contrato de dotación modificado).
Minimizar el beneficio por muerte
El beneficio por muerte inicial se establece en el nivel mínimo requerido por las pautas del IRS para mantener las ventajas fiscales de la póliza y evitar el estado MEC.
Priorizar el crecimiento del valor en efectivo
Este enfoque dirige una mayor parte de sus pagos de primas al componente de valor en efectivo de la póliza, lo que le permite crecer potencialmente más rápido.
Crecimiento y acceso con ventajas fiscales
El valor en efectivo de un IUL con financiación máxima correctamente estructurado puede crecer con impuestos diferidos y se puede acceder a él a través de préstamos o retiros libres de impuestos (aunque los retiros pueden tener implicaciones fiscales si no se manejan correctamente).
¿Por qué financiar al máximo una IUL?
Las personas eligen financiar al máximo un IUL por varias razones, entre ellas:
Acumulación más rápida de valor en efectivo
Establecer las primas máximas permitidas ayuda a que el valor en efectivo crezca más rápidamente en comparación con un IUL con financiación mínima.
Potencial de ingresos de jubilación libres de impuestos
El valor en efectivo acumulado se puede utilizar como una fuente de ingresos libres de impuestos durante la jubilación a través de préstamos o retiros de pólizas.
Alternativa a otras cuentas de jubilación
Para las personas con ingresos altos que ya hayan alcanzado el máximo de sus contribuciones a otras cuentas de jubilación, como 401(k), un IUL con financiación máxima puede ser una herramienta adicional para obtener ahorros con ventajas impositivas.
Beneficios de la planificación patrimonial
Al igual que otras pólizas de seguro de vida, el beneficio por fallecimiento de un IUL con financiación máxima generalmente está libre de impuestos para los beneficiarios.
Consideraciones importantes
Estado MEC
Es fundamental evitar que la IUL se sobrefinancie hasta el punto de convertirse en una MEC. Si una IUL se convierte en una MEC, los retiros y préstamos estarán sujetos a impuestos, de forma similar a una cuenta de inversión tradicional.
Complejidad
Los IUL financiados con el máximo nivel de financiación son complejos y requieren una planificación y estructuración cuidadosas para cumplir con las regulaciones del IRS y lograr los resultados financieros deseados.
Costos
Las IUL con financiación máxima pueden tener tarifas y costos más altos en comparación con otras alternativas de seguro.
Rendimiento vinculado al mercado
El crecimiento del valor en efectivo está vinculado al desempeño de un índice de mercado elegido (como el S&P 500), pero no invierte directamente en el mercado, señala SmartAsset.com.
Antes de considerar una IUL con financiación máxima, es esencial:
Evalúe sus objetivos financieros
Determine cómo esta estrategia encaja en su plan financiero general.
Comparar diferentes políticas
Diferentes aseguradoras ofrecen distintas pólizas IUL, por lo que es importante comparar tarifas, límites de rentabilidad y el desempeño del índice subyacente.
Consulte a un asesor financiero
Trabajar con un profesional financiero experto es fundamental para garantizar que la póliza esté estructurada correctamente y se alinee con su situación financiera y sus objetivos individuales.