Preguntas frecuentes
Información útil
Puede encontrar respuestas a preguntas frecuentes a continuación o no dude en contactarnos aquí.
¿Cómo empiezo mi viaje?
El proceso comienza con una consulta gratuita (presencial o por Zoom). En esta reunión de descubrimiento, tenemos la obligación fiduciaria de descubrir sus cinco puntos clave. Tras conocer sus objetivos, podemos diseñar un plan personalizado que le permita aumentar su inversión de forma más eficiente, es decir, trabajar de forma más inteligente. Comience su proceso completando la encuesta de precalificación y luego descargue el formulario de análisis de necesidades.
¿Quién puede vender anualidades?
Las anualidades solo pueden ser vendidas por profesionales de seguros con licencia que hayan completado la capacitación específica del producto. El profesional de seguros debe ser representante de la compañía de seguros y tener una licencia de seguros válida en su estado. Los representantes reciben una compensación de la compañía de seguros. Nunca se deduce ninguna compensación por ventas del capital de su anualidad.
¿Soy demasiado joven para comprar una anualidad?
Nunca es demasiado joven para planificar su futuro, y una anualidad puede ser una buena opción para sus objetivos de ahorro a largo plazo, como la jubilación. La pregunta que debe hacerse es: "¿Necesitaré acceder al dinero antes de los 59 años y medio?". Si bien puede recibir una distribución de una anualidad antes de los 59 años y medio, esta podría estar sujeta a una penalización del 10 % por distribución prematura. Si cree que podría necesitar acceder a este dinero a corto plazo, una anualidad podría no ser la opción de ahorro adecuada. En Master Wealth Builders, no creemos en bloquear su dinero; tenemos anualidades que ofrecen hasta un 12 % de acceso en el segundo año (sin penalización).
¿Debo comprar un seguro de vida para mi hijo?
La idea de contratar un seguro de vida para un hijo es algo que nadie quiere considerar porque nos obliga a considerar lo impensable. Pero contratar una póliza para un niño no se trata solo de tener protección financiera si ocurre lo impensable; se trata de asegurar su futuro financiero.
Adquirir una póliza también garantiza la asegurabilidad del niño. Por lo general, los niños no tienen que pasar por un proceso de evaluación médica; los padres simplemente responden algunas preguntas médicas. Mientras la póliza esté vigente, el niño siempre tendrá seguro de vida. La mayoría de las pólizas de seguro actuales también ofrecen cláusulas adicionales que permiten al niño ampliar su cobertura al alcanzar ciertas etapas de su vida.
¿Puedo cambiar una póliza de seguro de vida por otra?
En muchos casos, sí, si la titularidad de ambas pólizas es la misma. Deberá realizar una nueva evaluación de riesgo para la nueva cobertura. Para evitar impuestos sobre el valor en efectivo de su póliza que exceda las primas pagadas, le conviene considerar un intercambio según la Sección 1035 del Código. Los intercambios 1035 permiten el intercambio libre de impuestos de una póliza de seguro de vida por otra. Puede haber circunstancias en las que reemplazar una póliza por otra sea conveniente para usted, pero en la mayoría de los casos creemos que reemplazar una póliza existente por una nueva no suele ser lo mejor para usted. Consulte con su agente para obtener toda la información antes de tomar tal decisión.
¿Qué pasa si no puedo realizar el pago de la prima de mi seguro de vida?
Si su seguro de vida es a término, tendrá un período de gracia para realizar su pago. Si al finalizar el período de gracia no ha realizado ningún pago, su póliza caducará y perderá la cobertura.
Si su seguro de vida es permanente, tendrá un período de gracia para pagar la prima, además de algunas opciones adicionales. Es posible que su póliza tenga suficiente valor en efectivo para pagar la prima con base en esos valores. Tenga en cuenta que usar los valores y beneficios de la póliza para pagar la prima adeudada reducirá el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza, y podría aumentar el riesgo de caducidad. Si no tiene suficiente valor en efectivo para pagar las primas de la póliza, puede optar por reducir el valor nominal a un nivel que no requiera el pago de la prima.
Lo más importante es que, si tiene problemas para realizar su pago, contacte con el servicio de atención al cliente de su aseguradora. Allí podrán ofrecerle opciones específicas para su póliza.
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